Liberar crédito para pessoas jurídicas não é uma tarefa simples, especialmente em um cenário em que há poucas informações oficiais e muita subjetividade envolvida. Essa decisão muitas vezes se torna uma zona cinzenta, deixando o profissional de crédito com dúvidas sobre a precisão de sua análise.
Imagine-se na posição desse profissional, em uma sala fechada, decidindo entre autorizar ou não a venda a uma empresa que quer crédito, ou seja, deseja obter produtos ou serviços agora e pagar depois. O dilema é complexo: embora ele não seja diretamente punido por cada decisão de conceder crédito que, eventualmente, não seja paga, uma sequência de inadimplências poderia levar o profissional a optar por negar mais pedidos de crédito como forma de autopreservação.
Mas por que essa dificuldade? O motivo está, em grande parte, na escassez e na complexidade das informações. Existem muitos dados disponíveis – desde o histórico de pedidos, comportamentos de pagamento até bancos de dados externos de mercado – mas consolidá-los e interpretá-los de forma confiável não é tão simples quanto parece.
Para entender essa complexidade, vejamos o pedido sob diferentes ângulos. O contexto de origem do pedido, por exemplo, pode fazer toda a diferença: ele foi solicitado pelo cliente ou incentivado pela equipe comercial? Esse pequeno detalhe pode afetar a análise de risco. Quando o pedido é uma iniciativa da equipe comercial, há, em geral, um conhecimento mais profundo sobre o cliente, com visitas, relacionamento próximo e uma visão holística da empresa. Já quando o cliente procura o crédito diretamente, o analista terá dados, mas nem sempre informações validadas, o que torna a análise mais incerta.
Assim, em casos nos quais o cliente tomou a iniciativa, o analista de crédito tende a se cercar de mais informações para embasar sua decisão, e a insegurança pode prevalecer. Não é incomum, portanto, que profissionais de crédito optem por negar o crédito para evitar o risco de inadimplência.
Para mitigar esses desafios, algumas empresas formam comitês para avaliar casos mais complexos. No entanto, interesses conflitantes entre as áreas podem tornar o processo ainda mais complicado. O setor comercial, sob pressão para atingir metas de vendas, pode ter uma visão de risco diferente do financeiro, que, focado na saúde financeira da empresa, tende a ser mais cauteloso. Essa falta de alinhamento pode resultar em decisões equivocadas, que impactam tanto o fluxo de caixa quanto a produtividade.
Diante dessa realidade, fica evidente que a concessão de crédito exige profissionais capacitados, com amplo conhecimento dos dados disponíveis e das estratégias da empresa. Não basta conceder crédito porque outras empresas concedem; cada organização tem suas particularidades e precisa de um processo de análise de crédito adequado à sua realidade. Investir em treinamento é fundamental, pois o mercado está em constante mudança, e a análise de crédito precisa acompanhar essa dinâmica.
Conceder crédito para empresas não deve ser um ato impulsivo. É um equilíbrio entre informação e interpretação – as duas metades da “laranja” para uma análise de crédito bem-sucedida.
A Concilie é a parceira estratégica que sua empresa precisa para transformar desafios de cobrança em oportunidades de crescimento. Nossa equipe é formada por especialistas com experiência acumulada em empresas de referência, como Boa Vista Serviços, Equifax e Serasa Experian, o que nos permite oferecer um conhecimento profundo e técnicas comprovadas para a recuperação de crédito.Nosso compromisso é direto: “Fazer Caixa para sua Empresa”. Focamos incansavelmente em eficiência e resultados, proporcionando soluções integradas que abrangem todas as fases do ciclo de cobrança. Além disso, elevamos o potencial das suas equipes através de cursos e consultorias especializadas, garantindo que estejam preparadas para otimizar processos e maximizar o retorno sobre o investimento. Escolha a Concilie e assegure o melhor custo-benefício para o seu negócio.
